Центральный банк Российской Федерации рекомендует всем банковским организациям усилить контроль над отдельными операциями своих клиентов. Рекомендации ЦБ особенно касаются деятельности некоторых компаний, являющихся платежными агентами, которые занимаются приёмом розничных платежей от населения и через терминалы. В их числе и компании, которые часто со своего банковского счета отправляют почтовые переводы физическим лицам.
Противодействие незаконному обналичиванию
Центральный регулятор отмечает, что в этих областях, как ранее и предупреждали представители Росфинмониторинга, сосредоточены основные риски незаконного обналичивания денежных средств. Инструкцию по противодействию этим схемам можно найти в «Вестнике Банка России».
В документе поясняется, что, получая от граждан наличные деньги, агенты на специальные счета в банках их не зачисляют, как это полагается делать по закону. Если наличные и зачисляются, то не в полном размере. Неучтенные или не зачисленные наличные продаются тем, кто нуждается в них, в обмен на безналичные средства, которые зачисляются на расчетные счета от последних через фирмы-прокладки.
Закрытие счетов за серый обнал
С этих счётов ведётся расчёт с поставщиками услуг, которые в свою очередь также нарушают закон – не открывая спецсчета для подобных расчетов. В своей инструкции Центральный банк даёт указания российским банкам вести более тщательный контроль за использованием и специальных, и расчетных счетов своих клиентов из числа платежных агентов, и поставщиков услуг. При выявлении нарушений требуемых режимов — отказывать в расчетах таким клиентам, в случае повторения нарушений — закрывать их счета.
В рекомендациях ЦБ указано, что клиенты банков, проводящие подобные операции являются, как правило, фирмами-однодневками. Для противодействия указанной схеме Центральный банк рекомендует банкам запрашивать у юридических лиц, занимающихся отправлением большого количества почтовых переводов физическим лицам, договор, заключенный с «Почтой России», а также основание для выплат физическим лицам в рамках данного договора.
